¿Cómo salir de las deudas utilizando el método “bola de nieve”?

Para muchos de los trabajadores, asalariados y jóvenes emprendedores es muy común tener deudas y en la mayoría de ocasiones mayores a nuestros ingresos y fuera de nuestro control. Retomar el control de nuestras deudas demanda un cambio en ciertos aspectos de nuestra vida y requiere de mucha disciplina.

Existe un método llamado “efecto bola de nieve” el cual ha probado ser muy útil para la salir de las deudas, principalmente las de tarjetas de crédito. Ésta es una estrategia para pagar deudas que elimina la deuda con menor balance y continúa con la siguiente de menor balance, hasta que todas queden eliminadas.

Usando esta estrategia, siempre pagamos la misma cantidad de dinero al mes sin importar la cantidad de deudas que tengamos activas. Para que podamos explicarlo más claramente vamos a imaginarnos el siguiente escenario.

 

Cómo Pedro salió de las deudas usando el método “bola de nieve”

Hace un tiempo conocí a Pedro, quien me comentó la difícil situación financiera por la cual estaba pasando y había solicitado mi ayuda y asesoría. Pedro tiene un conjunto de deudas las cuales ha recogido a lo largo de su vida. Se mudó a la capital y empezó a trabajar a temprana edad para poder pagar su universidad y su pequeño apartamento. Tomó un préstamo de RD$250,000 para la universidad a una tasa de un 20% anual, pagando RD$6,600 mensuales.

Por sus compromisos ha tenido que endeudarse con sus tarjetas de crédito y tiene ambas usadas hasta el límite, con RD$10,000 la tarjeta del banco x con un pago mínimo de RD$125 y RD$40,000 en la tarjeta del banco z con un pago mínimo de RD$500. Del mismo modo, había tomado un préstamo de RD$200,000 para la adquisición de su vehículo y por este préstamo pagaba RD$5,200 mensuales.

Luego de explicarle lo que era el método de bola de nieve, procedimos a hacer una lista de todas sus deudas, organizándolas de menor a mayor de acuerdo al pago mensual.

El total mensual que debe pagar Pedro en deudas es de RD $12,425 si solamente paga el mínimo. Para aplicar el método de bola de nieve Pedro debe pagar un monto adicional al mínimo de la deuda menor para poder cancelar dicha deuda con mayor rapidez.

Pedro optó por pagar RD $1,500 adicional al mínimo de RD$125 que le paga a la tarjeta del banco 1. Ésto quiere decir que estaría pagando el interés generado de RD$125 más RD$1,500, abonándolos al capital de la deuda, resultando en la eliminación de la misma al cabo de siete meses.

Luego de haber cancelado la primera deuda, Pedro se mantiene pagando los RD$13,925 mensuales pero los RD$1,625 que les pagaba a la tarjeta del banco 1 se los paga ahora a la tarjeta del banco 2, por lo cual estaría pagando a dicha tarjeta un monto de RD$2,125 (RD$125 + RD$1,500 + RD$500). Al cabo de 29 meses, cancela la deuda de la tarjeta del banco 2 y ésto le da mayor tranquilidad y paz a Pedro. Poco a poco retoma el control sobre sus finanzas personales.

Ahora está realizando un pago de RD$7,325 al préstamo de vehículo en vez de RD$5,200. Pedro continúa con esta práctica hasta completar el pago del vehículo y el pago de la universidad, los cuales pagaría la totalidad de sus deudas en un total de 54 meses, asumiendo que su nivel de ingreso no aumentó y no tomó deudas adicionales.

Este método es muy útil para eliminar nuestras deudas. Sin embargo, requiere de un gran esfuerzo y sacrificio. Al utilizar este método, Pedro pagó un total de RD$243,390 de interés en vez de RD$287,381 para un ahorro de RD$43,991. .

¿Te gustaría saber más sobre cómo salir de las deudas? Envía tus preguntas al correo info@jmmb.com.do o llámanos al 809-566-5662. ¡Estaremos encantados de ayudarte!