El mes de marzo de 2024 ha sido testigo de una serie de movimientos importantes en las principales variables económicas de la República Dominicana. Uno de los aspectos más destacados es el continuo aumento en la tasa de cambio, una situación que merece especial atención por su impacto en las finanzas personales, inversiones y en la economía del país.
Durante marzo, el tipo de cambio ha experimentado un incremento, alcanzando un valor promedio de RD$59.17. Este aumento del 0.57% con respecto a febrero y del 1.69% en términos interanuales tiene un impacto directo en quienes realizan transacciones en moneda extranjera, como importadores, exportadores y viajeros internacionales. Un tipo de cambio más alto implica un mayor costo para adquirir productos extranjeros (lo que puede generar aumento de los precios en el mercado) o viajar al exterior, lo que podría afectar tanto los presupuestos personales como empresariales.
Pero más allá de las transacciones internacionales, el aumento en la tasa de cambio también repercute en las inversiones denominadas en pesos dominicanos. Cuando la tasa de cambio es alta, estas inversiones pueden experimentar una devaluación relativa en términos de moneda extranjera, lo que afecta el rendimiento de las inversiones en el corto plazo y la capacidad de ahorro a largo plazo.
En cuanto a las tasas de interés, también han mostrado movimientos en marzo. La tasa activa promedio ponderada disminuyó ligeramente, mientras que la tasa pasiva promedio ponderada aumentó. Estos cambios pueden influir en las decisiones de endeudamiento y ahorro tanto de individuos como de empresas. Una tasa de interés activa más baja puede alentar a más personas a tomar préstamos para invertir en proyectos o bienes, mientras que una tasa de interés pasiva más alta puede incentivar el ahorro en lugar de gastar o invertir.
La disminución interanual del 13.79% en las Reservas Internacionales Netas (RIN) durante marzo podría afectar la estabilidad financiera del país al reducir su capacidad para respaldar la moneda nacional y hacer frente a situaciones de emergencia económica. Las RIN son una medida crucial de la fortaleza económica de un país y actúan como un amortiguador contra crisis financieras, proporcionando liquidez en momentos de necesidad. Una disminución significativa de las RIN podría indicar una menor capacidad del país para hacer frente a eventos imprevistos, como una fuga de capitales o una crisis financiera global, lo que aumenta el riesgo de inestabilidad financiera y económica.
En resumen, el aumento en la tasa de cambio durante marzo podria importantes impactos en la economía dominicana. Este incremento afecta tanto a las transacciones internacionales como a las inversiones y decisiones financieras, impactando los presupuestos personales y empresariales. Además, la disminución de las Reservas Internacionales Netas considera un desafío para la estabilidad financiera del país al reducir su capacidad para enfrentar crisis económicas. Es crucial tomar decisiones informadas para proteger el valor de nuestros activos y garantizar un desarrollo económico sólido en la República Dominicana.
El Banco Mundial (BM) advierte que la guerra en Gaza podría tener un impacto significativo en la economía mundial, especialmente si se extiende a otras partes de la región. Según un informe publicado este jueves sobre el mercado de materias primas, un conflicto más amplio en Oriente Medio podría provocar interrupciones en el suministro de petróleo, lo que a su vez aceleraría los precios del crudo Brent (referencia europea), llevándolos a superar los 100 dólares por barril. Si las tensiones geopolíticas se limitan al conflicto en Gaza, se espera que los precios del petróleo alcancen un promedio de 84 dólares por barril este año, antes de retroceder a una media de 79 dólares en 2025.
Estos precios, incluso sin un conflicto en Oriente Medio, siguen siendo más altos que el promedio a largo plazo observado antes de la pandemia. Entre 2015 y 2019, el precio medio del barril de crudo Brent rondaba los 57 dólares. La persistencia de precios más altos afecta al conjunto de las materias primas y ha contribuido a que la caída de la inflación se estanque desde principios de año.
El informe también destaca que entre junio de 2022 y junio de 2023, los precios de las materias primas cayeron un 40% a nivel mundial, pero desde entonces se han mantenido estables. El BM espera una caída media del 3% en 2024 y del 4% en 2025. Sin embargo, la marcada desaceleración de la inflación a lo largo de 2023, que generaba esperanzas de una rápida bajada de las tasas, ahora se ve comprometida. La inflación en Estados Unidos se ha estabilizado desde principios de 2024, retrasando las previsiones de una reducción de tipos de interés, inicialmente planeada para junio. Esta reducción podría posponerse hasta septiembre o incluso el último trimestre del año, lo que tendría repercusiones en la economía mundial, con el riesgo de que países ya frágiles se vean inmersos en una crisis de la deuda.
CONGESTIÓN EN LOS PUERTOS ESPAÑOLES: IMPACTO DEL CONFLICTO EN EL MAR ROJO EN EL COMERCIO MUNDIAL
El comercio mundial enfrenta una gran tensión debido a los recientes ataques hutíes a cargueros en el Mar Rojo, lo que ha llevado a muchas empresas de transporte marítimo a modificar sus rutas. Ante el riesgo de transitar por el Mar Rojo, las navieras han redirigido sus naves hacia el Cabo de Buena Esperanza en Sudáfrica, causando un cuello de botella en los puertos españoles. Esta situación ha generado una congestión en los puertos de Barcelona, Algeciras y Tánger, donde se han acumulado más contenedores de lo habitual.
La empresa de transporte marítimo Maersk ha alertado a sus clientes sobre el aumento de la densidad en los patios del puerto de Barcelona debido al alto tráfico. Situaciones similares se han registrado en Algeciras y Tánger, donde se ha pedido a los clientes que recojan sus unidades de importación y contenedores vacíos lo antes posible. Esta congestión ha sido exacerbada por las malas condiciones climáticas, que obligaron a los buques a esperar en el Estrecho y posteriormente buscar su sitio en el puerto cuando mejoró
el tiempo.
El desvío de buques que transitaban por el Canal de Suez ha incrementado el tráfico en los puertos españoles. Ahora, los buques que rodean África hacen paradas casi obligatorias en Algeciras, Tánger y otros puertos mediterráneos, aumentando la carga de trabajo en estas instalaciones. Aunque muchos de estos contenedores no tienen como destino final la península ibérica, los puertos españoles se han convertido en puntos de paso importantes. Las autoridades portuarias reconocen que este aumento en el tráfico se debe a la reorganización de las rutas marítimas internacionales debido al conflicto en el Mar Rojo, lo que ha llevado a una mayor llegada de buques a los puertos del Mediterráneo occidental.
La Superintendencia del Mercado de Valores (SIMV) desempeña un papel esencial en la educación financiera y la protección de los inversionistas en República Dominicana. En el primer trimestre de 2024, la institución capacitó a 419 personas a través de su Escuela del Mercado de Valores, una iniciativa dirigida por el Departamento de Protección y Educación al Inversionista. Esta escuela, abierta a todos, ofrece una amplia gama de temas relacionados con la inversión, brindando a los interesados la oportunidad de aprender sobre el mercado de valores, cómo funciona y cómo tomar decisiones financieras informadas.
La oferta académica de la SIMV incluye cursos gratuitos, tanto presenciales como virtuales, que atraen a alrededor de 2,000 personas cada año. Los talleres y cursos mensuales abarcan temas como los conceptos básicos del mercado de valores, bonos, fondos de inversión y la Ley del Mercado de Valores 249-17. Registrarse en los cursos es sencillo y se puede hacer desde cualquier dispositivo a través de la página web de la Escuela, que ofrece información actualizada sobre las capacitaciones disponibles.
Además de los cursos, la SIMV ofrece acceso a recursos educativos adicionales, como el podcast "Hablando con Valor" en Spotify y el boletín informativo "Info de Valor", que se envía cada jueves con los hechos más relevantes del mercado de valores. Recientemente, la SIMV lanzó su primera guía básica "Descubriendo las Inversiones", una herramienta útil para aquellos interesados en invertir en el mercado de valores dominicano. Esta guía fue presentada durante la Semana Económica y Financiera 2024 del Banco Central de la República, donde la SIMV ofreció orientación e información sobre el mercado de valores dominicano y su papel regulador.
El mercado de valores de República Dominicana experimenta un notable crecimiento, según datos de la Superintendencia del Mercado de Valores (SIMV) y de Cevaldom. Solo en operaciones bursátiles, se han registrado transacciones por un total de RD$377,656.7 millones, mostrando un fuerte dinamismo en lo que va del año.
En el primer trimestre de 2024, el volumen liquidado en el mercado de valores supera los RD$3.17 billones, lo que representa un incremento significativo con respecto al mismo período del año anterior, cuando se registraron RD$2.30 billones. Desde 2019, se ha observado un crecimiento constante, con un aumento especialmente destacado en 2023, cuando el volumen liquidado alcanzó los RD$10.07 billones. Asimismo, los valores en custodia de oferta pública se duplicaron en comparación con el primer trimestre de 2023, pasando de RD$1.25 billones a RD$2.61 billones, con un total de 129 mil cuentas de corretaje y 168 mil titulares.
Según las estadísticas de la SIMV, los volúmenes liquidados han experimentado un incremento del 89% en operaciones OTC (Over The Counter) y del 11.05% en operaciones bursátiles. Este crecimiento se refleja también en el mercado de renta fija, donde se han registrado más de RD$628,877.3 millones en transacciones. El aumento en el número de cuentas y titulares indica un mayor interés por parte de los inversionistas en participar en el mercado de valores, lo que sugiere un panorama prometedor para el desarrollo financiero del país.
JMMB Fondo de Inversión Cerrado Inmobiliario II celebró su Asamblea Anual Ordinaria de Aportantes el día 16 de abril de 2023, así como también el JMMB Fondo de Inversión Cerrado Inmobiliario celebró su Asamblea Anual Ordinaria de Aportantes. Ambas Asambleas fueron celebradas de forma virtual.
Durante ambas Asambleas se presentaron los Estados Financieros Auditados, la Memoria Anual y la gestión de cada uno de los Fondos durante el año 2023.
La Asamblea del JMMB Fondo de Inversión Cerrado Inmobiliario II, contó con la participación de más de 56 aportantes, alcanzando el quorum requerido para su celebración. En la misma, se presentó la información correspondiente a la composición y manejo del portafolio de inversiones del Fondo, su comportamiento y el historial de distribución de beneficios, logrando un rendimiento anual de 5.80% durante el 2023. A cierre de 2023 contaba con 52,000 cuotas en circulación y alcanzó un patrimonio de US$58,102,686.
El JMMB Fondo de Inversión Cerrado Inmobiliario, contó con la participación de más de 40 aportantes, alcanzando el quorum requerido para su celebración, Al cierre de dicho año, el Fondo tenía 25,000 cuotas en circulación, y su programa de emisión está colocado en su totalidad, logrando un rendimiento anual de 6.56% y alcanzando un patrimonio de US$28,572,104.
Jesús Cornejo, CEO de JMMB Funds, resaltó que los Fondos administrados por JMMB Funds, tanto en pesos dominicanos como en dólares estadounidenses, son una excelente alternativa de inversión en el mercado dominicano, ya que además de ofrecer excelentes rendimientos para sus aportantes, contribuyen con el desarrollo de diferentes sectores económicos del país.
Durante ambas Asambleas se indicó que el Comité de Inversiones de ambos Fondos de Inversión está comprometido a seguir entregando rendimientos competitivos respecto a las demás alternativas del mercado local y extranjero, con lo que reitera su compromiso de seguir trabajando bajo los mismos estándares de excelencia.
ACERCA DE JMMB FUNDS
JMMB Funds, Sociedad Administradora de Fondos de Inversión, S.A., inició sus operaciones en el 2013. La sociedad administradora está integrada por el grupo jamaicano Jamaica Money Market Brokers (JMMB), a través de la sociedad JMMB Holding Company Limited, SRL, en sociedad con Inversiones BDI S.A., América Corp., principalmente.
Al cierre de diciembre de 2023, JMMB Funds contaba con RD$12,630 millones en fondos bajo su administración. Actualmente JMMB Funds se posiciona como uno de los principales participantes del Mercado de Fondos de Inversión contando con más de 3,895 clientes entre los seis fondos que administra.
PRECIO DEL PETRÓLEO WTI
El último precio que presentó el barril de crudo West Texas Intermediate durante el mes de marzo fue de USD$83.17 presentando una variación 6% por ciento respecto al último valor presentado en el mes de febrero de 2024.
INDICADOR MENSUAL DE ACTIVIDAD ECONÓMICA (IMAE)
El IMAE registró una una expansión de 6.2 % durante el mes de febrero del presente año, superior al 4.6 % observado en enero, acumulándose así un crecimiento promedio interanual de 5.4 % en los primeros dos meses de 2024, continuando con la tendencia creciente que viene exhibiendo la economía en los últimos meses.
CARTERA DE CRÉDITO
El saldo de la cartera de préstamos del sector privado consolidado obtuvo un saldo de US$2,087,599.50 al tercer mes del año 2024 manteniendo un crecimiento interanual de 21 por ciento. Este aumento sostenido en el financiamiento refleja una mayor actividad económica y un aumento en la demanda de crédito por parte de las empresas y los hogares, lo que contribuye al impulso del crecimiento económico del país.
RIESGO PAÍS
El Emerging Market Bond Index (EMBI) de la República Dominicana presentó un cierre en el mes de marzo de 2024 de 2.31 por ciento, disminuyendo 2 puntos base respecto al mes de febrero de 2024.
Respecto al EMBI latinoamericano, este cerró en 3.29 por ciento, presentando una disminución de 20 pb respecto al mes de febrero de 2024. Con este resultado, el EMBI de República Dominicana se ubica 98 puntos base por debajo del EMBI Latinoamericano.
EL HOMBRE MÁS RICO DEL MUNDO: Y LAS IDEAS QUE CONSTRUYERON SU PATRIMONIO
Es un libro del autor Andrés Panasiuk y te enseñará a:
Un portafolio diversificado es aquel que cuenta con una variedad de activos o instrumentos de inversión, como certificados financieros en un banco, bonos del Ministerio de Hacienda y cuotas en un fondo de inversión, con el fin de minimizar el riesgo y maximizar el rendimiento a largo plazo.
Diversificar tu portafolio significa no poner todos tus huevos en una sola canasta. Al invertir en una variedad de activos, reduces el riesgo de sufrir pérdidas significativas si un sector o activo en particular se desempeña mal. Por ejemplo, si las acciones de una empresa en tu cartera experimentan una caída, es posible que los bonos o los fondos inmobiliarios que también posees mantengan su valor o incluso aumenten.
Además, la diversificación puede mejorar tu potencial de retorno ajustado al riesgo. Al distribuir tus inversiones en diferentes activos, puedes obtener un rendimiento más estable a lo largo del tiempo, reduciendo la posibilidad de grandes pérdidas. ¿Cuáles criterios tomar en cuenta a la hora de diversificar?
Al diversificar, es importante considerar tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Evalúa cuánto estás dispuesto a arriesgar y cuánto tiempo puedes mantener tus inversiones. También debes tener en cuenta la correlación entre los diferentes activos: si están fuertemente correlacionados, es posible que no obtengas los beneficios esperados de la diversificación.
Otro aspecto para considerar es la distribución de activos. No es suficiente invertir en diferentes clases de activos; también debes distribuir tu dinero de
manera equilibrada entre ellas. Por último, es importante revisar y ajustar tu cartera regularmente para mantener la diversificación y adaptarte a los cambios del mercado.
Es cierto que las lecciones más importantes sobre educación financiera a menudo las recibimos en nuestro propio hogar. Hacer una lista antes de ir al supermercado, y elaborar un presupuesto detallado para los gastos. Si estos próximos consejos te resultan familiares, estás en lo cierto, porque estamos seguros de que los aprendiste de tu mamá.
Una forma muy peculiar de las madres inculcarnos la importancia de construir un fondo de emergencia que nos permita resolver ante cualquier imprevisto.
Un clásico que nos enseña cómo administrar nuestro dinero y gastar con prudencia, ajustándonos siempre a nuestros ingresos.
Una forma simple de decirnos la importancia de invertir, incluso si comenzamos con poco, y ser consistentes con nuestros ahorros e inversiones para lograr nuestras metas financieras.
Nos enseñaron la importancia de ser responsables con el pago de nuestros servicios y deudas, para evitar las consecuencias negativas de no cumplir con nuestras obligaciones financieras.
La clave del bienestar financiero no está únicamente en aumentar tus ingresos, sino en aprender a gestionar tu dinero, maximizar el potencial de tus ingresos actuales, desarrollar estrategias inteligentes de ahorro e inversión, y crear un plan financiero eficaz que te lleve hacia la libertad y el éxito financiero con el que sueñas.
¿Cuántas veces te ha pasado por la cabeza emprender? Es más, nos atrevemos a decir que hasta has ideado un plan de negocios y pensado de dónde sacar el capital para iniciar. Te has visualizado siendo tu propio jefe y trabajando bajo tus términos. Pero, ¿por qué no te lanzas y haces realidad esa idea de negocio? Te diremos la razón: ¡Por miedo!
El miedo es una reacción natural a lo desconocido. Lo que nunca debes permitir es que se convierta en el motor que dirija tus acciones. Por eso, aquí te compartimos cinco consejos financieros para perderle el miedo a emprender.
1- Confía en tu idea
Si quieres lograr tus metas de emprendimiento, sal de tu zona de confort y confía en tu idea. Una actitud positiva y confianza en ti, te llevará hacia el éxito.
2- Establece un fondo de emergencia
Es importante que cuentes con un colchón financiero para la seguridad de tu negocio. En caso de cualquier eventualidad, esto te brindará paz y poder de solución.
3- Crea un presupuesto y ajústalo a tus necesidades
Es bueno contar con un presupuesto organizado de tu empresa. Incluye detalles de costos, gastos y previsiones de ingresos.
4- Mantén separados tus gastos personales y comerciales
Esto te permitirá tener una contabilidad clara, crear un historial de crédito empresarial, aprovechar las deducciones fiscales y reducir los problemas en la gestión de tus finanzas.
5- Busca ayuda de expertos
Esto te permitirá tener una contabilidad clara, crear un historial de crédito empresarial, aprovechar las deducciones fiscales y reducir los problemas en la gestión de tus finanzas.
Tener una cuenta corriente para tu PYME es una herramienta fundamental para una gestión financiera eficiente y un paso clave hacia el crecimiento empresarial, ya que esta facilita el seguimiento de transacciones, separa finanzas personales de las empresariales y ofrece mayor transparencia en tus operaciones.
Conoce las ventajas que te ofrece este producto y que facilitan el logro de tus metas comerciales:
Entre sus características:
Contar con metas claras y medibles y mantener un registro detallado de tus ingresos y gastos es fundamental para el éxito a largo plazo de tu empresa.
Esto te permitirá establecer un presupuesto realista, el cual debes revisarlo periódicamente para asegurarte de que estás cumpliendo con tus objetivos financieros y tener una visión clara de cómo fluye el dinero dentro y fuera de tu negocio. Comprender tus finanzas en detalle, te permite identificar las áreas donde puedes optimizar y mejorar.
Recuerda que la gestión financiera es clave para el crecimiento sostenible de tu PYME.