El Banco Central de la República Dominicana (BCRD) anunció que la inflación interanual se situó en 3.35 % en diciembre de 2024, la más baja de los últimos seis años. Este resultado, dentro del rango meta de 4.0 % ± 1.0 % establecido en el programa monetario, refleja un manejo efectivo de las políticas económicas. En comparación, la inflación subyacente, que excluye bienes con precios volátiles, se ubicó en 4.01 %, alineada con el objetivo del BCRD. Estos indicadores posicionan al país entre los de menor inflación en América Latina, después de economías dolarizadas como Panamá y Ecuador, y otros países como Perú y Costa Rica.

El análisis del IPC muestra que, en diciembre, el grupo Alimentos y Bebidas No Alcohólicas fue el principal impulsor de la inflación mensual (1.53 %), debido al incremento en productos como plátanos, pollo y arroz. También destacaron los aumentos en los grupos Bienes y Servicios Diversos (1.14 %), Transporte (0.29 %) y Restaurantes y Hoteles (0.53 %). Factores como el subsidio a los combustibles y la moderación de ciertos precios ayudaron a contener mayores presiones inflacionarias.

Finalmente, la inflación presentó diferencias según región y nivel socioeconómico. La región Ozama lideró con una variación de 0.74 %, mientras que los quintiles de menores ingresos enfrentaron las mayores tasas, influenciados principalmente por el alza en alimentos básicos y bienes esenciales. Estos resultados resaltan la necesidad de políticas que consideren la vulnerabilidad de los sectores más afectados, manteniendo un enfoque en la estabilidad y sostenibilidad económica.
 

EL PMI DEL SECTOR SERVICIOS DE ESTADOS UNIDOS SE ANOTA EN DICIEMBRE SU MAYOR EXPANSIÓN EN 33 MESES

Fuente: Europa Press

El Índice de Gestores de Compras (PMI) del sector servicios de Estados Unidos subió en diciembre a 56.8 puntos, su nivel más alto en 33 meses, desde los 56.1 registrados en noviembre, según S&P Global. Este crecimiento refleja una renovada expansión de la actividad empresarial y los nuevos pedidos, impulsada por un mayor gasto de los clientes tras las elecciones presidenciales. Además, se observó un incremento en la confianza empresarial.

La mayor carga de trabajo llevó a las empresas a aumentar el empleo por primera vez en cinco meses, mientras que la inflación de costos alcanzó su nivel más bajo en casi un año. Este contexto sugiere un entorno más favorable para las empresas, con expectativas positivas de crecimiento en 2025, respaldadas por políticas fiscales y regulatorias más favorables anticipadas por la próxima administración.

El economista jefe de S&P Market Intelligence, Chris Williamson, señaló que el dinamismo del sector servicios compensa las dificultades que enfrenta la industria, proporcionando un buen punto de partida para la economía estadounidense en 2025. Sin embargo, advirtió que un crecimiento tan acelerado podría llevar a los responsables políticos a adoptar un enfoque más cauteloso respecto a la política monetaria, especialmente en relación con los tipos de interés.
 

EL BCE PERCIBE UN AUMENTO EN LA EXPECTATIVA DE INFLACIÓN DE LOS CONSUMIDORES

Fuente: Bolsamanía

La última encuesta del Banco Central Europeo (BCE) sobre consumidores de la eurozona revela un ligero aumento en las expectativas de inflación, que ahora se sitúan en un promedio de 2.6% para los próximos 12 meses, en comparación con el 2.5% registrado anteriormente. A pesar de este incremento, la incertidumbre sobre estas proyecciones se mantuvo en su nivel más bajo desde febrero de 2022. Paralelamente, los datos preliminares de Eurostat indican que la inflación en diciembre alcanzó el 2.4%, mientras que las proyecciones del BCE anticipan una estabilización de la inflación general en torno al 2% en los próximos años.
Las expectativas de crecimiento económico de los consumidores se han vuelto más pesimistas, con una proyección negativa del -1.3% para el Producto Interior Bruto (PIB) en los próximos 12 meses. En el ámbito laboral, las expectativas de desempleo subieron ligeramente al 10.6%, aunque se espera que el mercado laboral se mantenga relativamente estable. Por otro lado, los ingresos nominales y el gasto proyectado para los próximos meses mostraron un aumento, alcanzando un crecimiento esperado del 5.2% y 3.5%, respectivamente.

En cuanto a los bienes raíces, los consumidores anticipan un aumento del 2.9% en los precios de la vivienda durante los próximos 12 meses, mientras que las expectativas de los tipos de interés hipotecarios permanecen en el 4.6%, significativamente por debajo de los máximos registrados en 2023. Estos datos reflejan un panorama económico mixto, con preocupaciones sobre el crecimiento económico, pero con estabilidad en otros indicadores clave como el empleo y el acceso a crédito.
 

EL SECTOR SERVICIOS DE CHINA ACELERA Y CRECE AL RITMO MÁS RÁPIDO EN MEDIO AÑO

Fuente: Bolsamanía

El sector servicios de China registró en diciembre su mayor expansión en siete meses, con el Índice PMI de Caixin y S&P Global alcanzando los 52.5 puntos frente a los 51.5 de noviembre. Este crecimiento, el más acelerado desde mayo, se atribuye a un incremento en la actividad empresarial y en los nuevos pedidos, respaldados por esfuerzos promocionales y una mejora en la demanda interna, aunque las exportaciones disminuyeron, marcando el nivel más bajo desde diciembre de 2022.

A pesar del crecimiento en las ventas internas, el sector enfrentó desafíos como la caída del empleo, debido a despidos y renuncias, y un aumento en la inflación de costos, impulsado por mayores salarios y costos de insumos. Esto llevó a que los precios de venta aumentaran por primera vez desde junio, en un intento por mitigar las crecientes presiones de costos. Además, aunque el trabajo pendiente creció al ritmo más rápido en cinco meses, su acumulación sigue siendo marginal.

El sentimiento empresarial en el sector servicios permaneció positivo de cara a 2025, impulsado por expectativas de políticas gubernamentales de apoyo. Sin embargo, el nivel de confianza cayó a su segundo punto más bajo desde marzo de 2020, debido a preocupaciones sobre la creciente competencia y el deterioro de las perspectivas del comercio internacional.

SUPERINTENDENCIA DEL MERCADO DE VALORES LANZA SU AGENDA DE INNOVACIÓN E INCLUSIÓN FINANCIERA 2024-2026

Fuente: SIMV

La Superintendencia del Mercado de Valores (SIMV) presentó su "Agenda de Innovación e Inclusión Financiera 2024-2026", un plan estratégico que define su visión institucional para impulsar la modernización y el crecimiento del mercado de valores en la República Dominicana. Este documento transparenta objetivos clave relacionados con la innovación y la inclusión financiera, a la vez que detalla las acciones ya implementadas en estas áreas.

La agenda incluye propuestas concretas como promover el mercado de valores como una alternativa de financiamiento, fomentar la digitalización inclusiva, fortalecer la educación y protección de los inversionistas, y consolidar alianzas estratégicas entre actores públicos y privados. Además, resalta la inclusión financiera como un factor crucial para mejorar la calidad de vida de los ciudadanos y generar beneficios macroeconómicos significativos.

Con este plan, la SIMV reafirma su compromiso con un mercado más accesible, transparente y eficiente, promoviendo el uso de nuevas tecnologías y la educación financiera como pilares 

AFP JMMB BDI cierra diciembre 2024 con la mayor rentabilidad financiera para sus clientes

Santo Domingo, Rep. Dom. - La Administradora de Fondos de Pensiones JMMB BDI alcanzó un logro destacado al obtener la rentabilidad más alta en el sector de fondos de pensiones al cierre de diciembre 2024, con un rendimiento de un 11.17% en los últimos 12 meses. Este resultado le permitió posicionarse como la AFP que brindó a sus afiliados la tasa de retorno más elevada por sus ahorros para el retiro. Este hito fue confirmado a través de los datos estadísticos presentados por la Superintendencia de Pensiones (SIPEN) en su boletín correspondiente al mes de diciembre de 2024.

Fundada en agosto de 2017, la AFP JMMB BDI ha logrado consolidarse como un referente en el mercado local, experimentando un crecimiento sostenido que le ha permitido sumar 12,339 nuevos afiliados al cierre de diciembre 2024. Este éxito es el resultado de la vasta experiencia y el respaldo del Grupo Financiero JMMB a nivel regional, lo que ha facilitado la implementación de una filosofía de inversión enfocada en los mejores intereses de sus clientes. Asimismo, su estrategia de tesorería activa, gestionada bajo un esquema de riesgos claramente definido, ha sido fundamental para maximizar los rendimientos de los fondos, lo que le ha permitido superar las rentabilidades de otras administradoras de fondos de pensiones en el país.

A través de una gestión eficiente y comprometida con el bienestar de sus afiliados, la AFP JMMB BDI ha logrado no solo ofrecer rentabilidades superiores, sino también garantizar que los fondos para el retiro de sus clientes crezcan de manera sostenible en el tiempo. Esto, en términos prácticos, se traduce en mejores perspectivas para los planes de pensiones a largo plazo de sus afiliados, asegurando que estos cuenten con recursos más robustos cuando llegue el momento de su jubilación.

AFP JMMB BDI sigue demostrando su capacidad para ofrecer rentabilidades de alto nivel, lo que ratifica su compromiso con el bienestar financiero de sus clientes. Este resultado refuerza la posición de la entidad como un líder en el sector de fondos de pensiones en la República Dominicana.

Acerca del Grupo Financiero JMMB:
Con más de 30 años de experiencia en el mercado regional y raíces jamaicanas, JMMB es un proveedor de servicios financieros integrados comprometido con establecer conexiones genuinas y ofrecer planes financieros personalizados. Nuestro objetivo es complementar el bienestar de nuestros clientes a través de una amplia gama de soluciones financieras, que incluyen banca e inversiones. 
En República Dominicana, contamos con varias unidades de negocio: JMMB Bank; JMMB Funds, Sociedad Administradora de Fondos de Inversión, S.A.; JMMB Puesto de Bolsa, S.A.; y AFP JMMB BDI, S.A., ofreciendo asesoría financiera, servicios bancarios, intermediación de instrumentos, administración de inversiones y fondos de pensiones. Al cierre de 2024, administramos RD$51,995MM en fondos en nuestras filiales en República Dominicana.
 

TASA DE INTERÉS

Durante el mes de diciembre de 2024, la tasa de interés activa promedio ponderado (TAPP) se registró en 15.05%, disminuyendo en 104 puntos base (pb) con respecto al mes anterior y ubicándose 143 pb por encima de la tasa activa de diciembre de 2023. De igual modo, la tasa activa preferencial disminuyo 36 pb de manera mensual, obteniendo una tasa promedio de 11.24%.

Por su lado, la tasa pasiva promedio ponderado (TPPP) disminuyó en pb registrándose en 9.81%. De manera anualizada, la TPPP se coloca 128 pb por encima de la TPPP de diciembre de 2023; la tasa pasiva preferencial disminuyo 74 pb, ubicándose en 11.61%, y colocándose por encima de la tasa pasiva preferencial en 128 pb, respecto a diciembre de 2023.
 

RESERVAS INTERNACIONALES NETAS

Las Reservas Internacionales Netas (RIN) obtuvieron un saldo de US $13,382.50 millones en diciembre de 2024, aumentando US 297.42 MM respecto a noviembre 2024. Esto es equivalente a un aumento del 2.27% en términos relativos. Con este resultado, de manera interanual las RIN disminuyeron en -13.43%.

INFLACIÓN

El índice de precios al consumidor (IPC) experimentó una variación mensual de 0.70% en diciembre de 2024. Mientras que la inflación interanual medida desde diciembre de 2023 hasta diciembre de 2024 se ubicó en 3.35 %. De esta manera, la inflación interanual se encuentra en el límite inferior del rango meta de 4.0 % ± 1.0 % establecido en el programa monetario del Banco Central de la República Dominicana.

PRECIO DEL PETRÓLEO WTI

El último precio que presentó el barril de crudo West Texas Intermediate durante el mes de diciembre fue de USD$73.84 presentando una variación 0.03% por ciento respecto al último valor presentado en el mes de noviembre de 2024.

"LIBRO: TU DINERO O TU VIDA"

A pesar de que el título suena un poco dramático, ¡no te asustes! Vicki Robin y Joe Dominguez nos traen un libro que más allá de hablar de inversiones y ahorros, habla sobre tu relación con el dinero: cómo mejorarla, manejarla y otro consejos importantes a tomar en cuenta.

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5 CLAVES PARA INICIAR EL AÑO CON ESTABILIDAD FINANCIERA

El inicio de un nuevo año es una oportunidad para replantear nuestras prioridades y mejorar nuestras finanzas. Con la estrategia adecuada, puedes construir una base sólida que te acerque a un futuro financiero más seguro y próspero. Aquí te compartimos cinco claves prácticas para lograrlo:

1. Evalúa tu situación financiera actual
Antes de definir objetivos, es esencial entender dónde te encuentras financieramente. Analiza tus ingresos, gastos, deudas y ahorros para obtener una visión clara de tu panorama económico. Este ejercicio te permitirá identificar áreas de mejora y establecer metas realistas para el año.

2. Establece metas financieras claras y alcanzables
Fijar objetivos concretos es fundamental para mantener el enfoque. Divide tus metas en plazos: corto (pagar deudas), mediano (crear un fondo de emergencia) y largo (invertir para la jubilación). Tener propósitos específicos no solo facilita el seguimiento, sino que también te motiva a continuar trabajando hacia ellos.

3. Crea un presupuesto realista
Un presupuesto bien estructurado es la piedra angular de unas finanzas sanas. Prioriza tus gastos esenciales, asigna recursos para el ahorro y destina una parte a la inversión. No olvides ajustarlo regularmente según cambios en tu situación económica. Este control te ayudará a mantener un equilibrio entre tus necesidades y tus objetivos.

4. Elimina deudas con altas tasas de interés
Las deudas con intereses elevados pueden ser un gran obstáculo para el crecimiento financiero. Dedica una parte de tu presupuesto a pagar primero estas deudas, comenzando por las que generan mayores costos. Al reducir esta carga, liberarás recursos que puedes redirigir hacia tus metas.

5. Invierte de manera estratégica
Una vez que tengas tus finanzas bajo control, considera opciones de inversión. Diversifica tus activos, distribuyendo el riesgo en productos como fondos indexados, acciones o bonos. Mantente informado sobre las tendencias del mercado y ajusta tu estrategia según sea necesario para maximizar los beneficios a largo plazo.

Iniciar el año con estas claves no solo fortalecerá tu estabilidad financiera, sino que también te acercará a un futuro más seguro. Recuerda que la disciplina, la planificación y las pequeñas acciones constantes pueden marcar una gran diferencia en tus resultados. Este es el momento perfecto para tomar el control de tus finanzas y avanzar hacia tus metas con confianza.

NO DEJES QUE TU DINERO ESTÉ “QUIETO”

Guardar dinero bajo el colchón o en una cuenta de ahorros con bajo interés es como dejarlo “congelado” mientras los precios avanzan. La inflación, que en promedio puede rondar entre el 2% y 8% anual (o más, dependiendo del contexto económico), se come lentamente su valor. Si tu dinero no crece al mismo ritmo o más rápido que la inflación, pierdes poder adquisitivo.

En lugar de dejar que se quede quieto, busca opciones para hacerlo crecer. ¿Por dónde empezar?
1. Cuentas de ahorro con intereses competitivos: Son ideales para tener liquidez mientras generas un rendimiento pequeño pero seguro.
2. Fondos de inversión: Hay opciones de bajo riesgo para principiantes que pueden darte buenos rendimientos.
3. Pagos de deudas con intereses altos: Si tienes deudas, liquidarlas es como obtener una “ganancia” inmediata, ya que evitas pagar intereses.

Poco a poco, puedes aprender más sobre opciones financieras y tomar decisiones que se adapten a tus objetivos. ¡Tu dinero debería trabajar tan duro como tú! Contáctanos para una asesoría financiera personalizada y empecemos a  cumplir metas juntos.