Las innovaciones tecnológicas han revolucionado la sociedad, transformando la interacción humana y, además, potenciando el crecimiento del sector financiero al posibilitar servicios más accesibles y eficientes. Según el último informe de la Superintendencia de Bancos (SB), titulado "Ranking de digitalización", la inteligencia artificial (IA) destaca como una de las tecnologías fundamentales que está remodelando el sector financiero de múltiples maneras.

Actualmente, se observa que un 34% de las entidades de intermediación financiera (EIF) han integrado la inteligencia artificial, distribuyéndose con mayor presencia en los bancos múltiples (BM) con un 65%, seguido por las asociaciones de ahorro y préstamos (AAyP) con un 30% y los bancos de ahorro y crédito (BAC) con un 14%.

Entre las principales aplicaciones de la inteligencia artificial se destaca la detección de fraudes, la automatización de procesos y el análisis de datos. Este último ha generado un impacto significativo al permitir a las EIF examinar grandes volúmenes de datos para obtener información valiosa sobre el comportamiento de los clientes y detectar oportunidades de inversión más prometedoras.

Las entidades bancarias han integrado el aprendizaje automático, conocido como machine learning, en un 32% para anticipar fraudes y optimizar la evaluación del puntaje crediticio, agilizando las respuestas a las solicitudes de crédito a través de canales digitales. Además, herramientas como los chatbots, presentes en un 18% de los BM y un 21% de los BAC, ofrecen asistencia automatizada al cliente.

En cuanto a la seguridad cibernética, tecnologías como el aprendizaje profundo o deep learning, presente en un 29% de los BM y un 20% de las AAyP, se emplean para detectar y detener amenazas en las redes y proteger la información confidencial. Además, la automatización de procesos robóticos (RPA) se ha convertido en un aliado para las EIF, siendo liderada por los BM con un 65% de adopción.

El análisis de Big Data, con un uso destacado del 76% en los BM, el 29% en los BAC y el 20% en las AAyP, permite a las EIF evaluar grandes volúmenes de datos complejos y tomar decisiones fundamentadas. La biometría también se incorpora a estas innovaciones, con un 82% en los BM y un 70% en las AAyP, como una herramienta de seguridad.

Estos avances tecnológicos están moldeando el sector financiero, proporcionando mayor eficiencia, precisión y capacidad para el análisis de datos en tiempo real. A medida que la tecnología avanza, se espera una mayor aplicación de estas innovaciones en la industria financiera, impulsando su evolución hacia un futuro más ágil y seguro.

RIESGO PAÍS

El Emerging Market Bond Index (EMBI) de la República Dominicana presentó un cierre en el mes de octubre de 2023 de 2.97 por ciento, disminuyendo 22 puntos base respecto al mes de septiembre del mismo año.

Respecto al EMBI latinoamericano, este cerró en 4.10 por ciento, presentando un aumento de 6 pb respecto al mes de septiembre. Con este resultado, el EMBI de República Dominicana se ubica 113 puntos base por debajo del EMBI Latinoamericano.
 

CARTERA DE CRÉDITO

El saldo de la cartera de préstamos del sector privado consolidado obtuvo un saldo de RD$1,951,550.37 al décimo mes el año 2023 obteniendo un crecimiento interanual de 19 por ciento.

RESERVAS INTERNACIONALES NETAS

Las Reservas Internacionales Netas (RIN) obtuvieron un saldo de US $15,329.20  millones en octubre de 2023, disminuyendo US521.90 millones respecto al mes anterior. Esto es equivalente una disminución de -3.29% por ciento en términos relativos. Con este resultado, de manera interanual caida las RIN aumentaron en 13.17 por ciento.

PRECIO DEL PETRÓLEO WTI

El último precio que presentó el barril de crudo West Texas Intermediate durante el mes de octubre fue de USD$81.02 presentando una variación -11% por ciento respecto al último valor presentado en el mes de septiembre de 2023.

EL PIB DE LA OCDE: ANÁLISIS DEL TERCER TRIMESTRE 2023 Y LA RECUPERACIÓN ECONÓMICA POSTPANDEMIA
Fuente:  EuropaPress

En el tercer trimestre de 2023, el Producto Interno Bruto (PIB) de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) mantuvo su tendencia al crecimiento, registrando un aumento del 0.5%, alineado con el crecimiento de los trimestres anteriores. En comparación con el mismo período del año anterior, el PIB aumentó un 1.7%. Destacando entre los países miembros, Polonia y Costa Rica lideraron con el mayor crecimiento del PIB (1.4% y 1.3% respectivamente), mientras que Irlanda y Finlandia experimentaron las mayores caídas (-1.8% y -0.9%).

Estados Unidos aceleró su crecimiento al 1.2%, contrastando con la contracción del 0.1% en la eurozona y el estancamiento del Reino Unido. En el tercer trimestre de 2023, el PIB de la OCDE superó en un 6% el nivel previo a la pandemia de Covid-19 registrado en el cuarto trimestre de 2019, siendo República Checa el único país dentro de la organización que aún no había recuperado su nivel de actividad prepandemia, manteniéndose un 1.4% por debajo.
 

MILEI REAFIRMA INTENCIÓN DE PRIVATIZAR YPF Y ANUNCIA MEDIDAS PARA VACA MUERTA
Fuente: Bloomberg Linea

Javier Milei, presidente electo de Argentina, reiteró su intención de privatizar YPF S.A., la empresa energética más importante del país controlada por el Estado. Propone recomponer la compañía antes de vender el 51% de las acciones, un proceso que requerirá la aprobación del Congreso. En 2012, Argentina expropió la mayoría de las acciones de YPF a Repsol, transformándola en una empresa clave en la producción de gas y petróleo, así como en la inversión en yacimientos de Vaca Muerta. Sin embargo, una sentencia reciente de EE. UU. ha ordenado al Estado argentino pagar US$16 mil millones por la expropiación. La acción de la empresa en Wall Street se sitúa en US$15, con un valor de mercado de US$5.895 millones. Tras la victoria de Milei, la acción de YPF subió un 40% en la bolsa neoyorquina.
 

El presidente electo expresó la necesidad de reestructurar YPF antes de su privatización, haciendo hincapié en que, desde su estatización, la empresa ha decaído en términos de resultados financieros. Milei propone la creación de valor en YPF y Enarsa para su posterior venta en beneficio de los argentinos. No obstante, el proceso de privatización enfrenta desafíos, requiriendo la aprobación de dos tercios de ambas cámaras del Congreso, donde La Libertad Avanza, partido de Milei, enfrentaría dificultades. Además, se necesitará el acuerdo con las provincias, dada la sindicatura de acciones entre el Estado nacional y las provincias por 50 años.

En su plan para el sector energético, Eduardo Rodríguez Chirilo, próximo secretario de Energía, busca ajustar el cupo exportador de gas y petróleo, actualmente en el 20%, y corregir las discrepancias de precio entre el mercado interno y el internacional. También se plantea revisar el Plan Gas, acuerdo gubernamental de licitación de compra de este recurso para los próximos años.
 

EL BCE DESTACA: ROBUSTO MERCADO LABORAL AMORTIGUA RIESGOS FINANCIEROS HIPOTECARIOS EN LA EUROZONA
Fuente:  Agencia EFE

El Banco Central Europeo (BCE) informó sobre la estabilidad del mercado laboral y su influencia en los préstamos hipotecarios de los bancos de la zona del euro. A pesar de la caída en los precios inmobiliarios y el incremento en los costos de financiación debido al alza de los tipos de interés, el sólido mercado laboral ha actuado como un amortiguador para el riesgo de incumplimiento de los hogares en el pago de sus hipotecas.

Los economistas del BCE señalaron en su informe sobre estabilidad financiera que aunque los bancos tienen considerables carteras de hipotecas, el mercado laboral robusto ha mitigado el riesgo. Sin embargo, advierten que si este mercado se debilita, surgirían riesgos significativos en las carteras hipotecarias del sector inmobiliario residencial.

A pesar de las carteras más problemáticas de los bancos en el sector inmobiliario comercial, donde los precios han declinado tras el aumento de los tipos de interés, el BCE indica que estas exposiciones no son lo suficientemente grandes como para provocar una crisis financiera en la zona euro. Sin embargo, advierten que pérdidas sustanciales en el mercado inmobiliario comercial podrían tener un impacto significativo en los bancos, fondos de inversión y aseguradoras, actuando como un factor amplificador en situaciones de estrés económico.
 

Ecored: la sostenibilidad se convierte en un objetivo de las empresas nacionales
Fuente: elDinero

Aquí la cifra: para el 29% de las personas la sostenibilidad trata de proteger el medio ambiente, mientras que un 20% considera que es un estilo de vida, indica el estudio “The truth about a well world”.

El cambio climático afecta al mundo entero, y países vulnerables como República Dominicana están en primera línea en sentir los efectos. Esta acción conlleva a las empresas incluir la sostenibilidad en sus operaciones.

Así lo afirmó la presidente de la Red Nacional de Apoyo Empresarial a la Protección Ambiental (Ecored), Dania Heredia. “La sostenibilidad va más allá que reforestar y limpiar playas, es transformar las acciones de las empresas y organizaciones con una visión de proteger el entorno natural”, expresó.

Las pérdidas anuales provocadas por el cambio climático ascenderán a US$22 billones para el 2050, lo que representa el 10% de la economía de la región del Caribe, indica el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). La toma de medidas se vuelve fundamental. De acuerdo con la ejecutiva, las empresas se están enfocando en incluir en sus prácticas los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) para disminuir su huella ambiental en el planeta Tierra. Sin embargo, para lograrlo, se necesita la promulgación de políticas públicas que aboguen por la preservación de los recursos naturales y garanticen el bienestar social.

La sustentabilidad con objetivos medioambientales, sociales y de prácticas orientadas a disminuir su impacto en el planeta Tierra. Esto conlleva inversiones a corto, mediano y largo plazo en la transformación de sus operaciones, lo que les permitirá subsistir en el tiempo.

Encargada de Negocios de EE. UU. destaca oportunidades comerciales entre ambos países

Fuente: elDinero

La encargada de Negocios de la Embajada de los Estados Unidos en República Dominicana, Patricia Aguilera compartió su visión sobre la relación bilateral entre ambos países, centrándose en la construcción de alianzas sólidas basadas en valores compartidos, durante su ponencia titulada: “Construyendo prosperidad sobre valores compartidos”.

La oradora invitada y huésped de honor, Patricia Aguilera exploró la fortaleza de la relación entre Estados Unidos y República Dominicana, así como los resultados de las recientes reuniones claves que han sostenido altos funcionarios del país con sus homólogos estadounidenses, demostrando el compromiso mutuo de ambas naciones por el desarrollo económico y comercial, individual y de toda la región.

“El entorno empresarial de República Dominicana es ideal para el crecimiento, y saludamos al Gobierno del presidente Abinader por adoptar importantes medidas para promover el comercio y la inversión, luchar contra la corrupción y apoyar el desarrollo sostenible. Nuestros dos países comparten el compromiso de fomentar la innovación, impulsar el crecimiento económico y crear asociaciones que beneficien a ambas partes”, dijo Aguilera durante su intervención.

Además, Aguilera aseguró que, judicialmente el país avanza con grandes pasos en la lucha contra la corrupción, dando paso así a la captación de mayores inversiones extranjeras en el país.

JMMB comienza operaciones en Barbados

El Grupo JMMB, a través de su subsidiaria de propiedad absoluta, JMMB International Limited (JMMB International), inició oficialmente sus operaciones en la nación insular caribeña de Barbados. Esta entrada a Barbados marca la cuarta nación caribeña en la que el Grupo tiene presencia física, después de Trinidad y Tobago, Jamaica y República Dominicana.

Este anuncio de la expansión del Grupo JMMB a Barbados se realizó durante la sesión informativa trimestral para inversionistas de la compañía, donde Keith Duncan, CEO del Grupo JMMB reveló: “A partir del 12 de octubre, estamos en funcionamiento en Barbados... y Estamos contentos de poder consolidar (nuestras operaciones) en toda la región y esperamos crecer y adquirir participación de mercado, ya lo hemos hecho en el pasado (en otros países) y esperamos generar resultados”.

El Grupo JMMB, que no es ajeno al mercado de Barbados, ya había estado atendiendo a un grupo de clientes empresariales barbadenses de forma remota, principalmente a través de sus representantes con sede en Jamaica y Trinidad y Tobago. Ahora, con una ubicación física en Barbados, JMMB International podrá ofrecer mejor experiencia financiera y una atención al cliente excepcional, todo brindado por el equipo con sede en la nueva oficina local.

JMMB International es un corredor de valores autorizado que inicialmente ofrecerá un conjunto conciso de soluciones de inversión para satisfacer las necesidades financieras de las instituciones; entidades gubernamentales y relacionadas con el estado; Entidades Corporativas; y personas de alto patrimonio neto. Los productos y servicios de inversión que se ofrecerán incluyen: JMMB International Access (un servicio de corretaje internacional en línea); acceso a los mercados regionales de renta variable y renta fija; así como diversas soluciones de mercados de capitales. Se pondrán a disposición productos y servicios financieros adicionales a medida que las operaciones de la empresa se expandan con el tiempo.

El equipo de asesores financieros de JMMB International está dirigido por su directora ejecutiva con sede en Trinidad y Tobago, Tricia Kissoon; quien cuenta con el hábil apoyo del director ejecutivo y director ejecutivo con sede en Barbados, Michael Jordan. El equipo de JMMB International está entusiasmado con la oportunidad que les brinda esta nueva ubicación para profundizar y hacer crecer las relaciones con los clientes.

Al expresar su alegría por la apertura, la directora ejecutiva de JMMB International, Tricia Kissoon, dijo: "Como miembro de un importante conglomerado financiero regional, estamos muy encantados de poder llevar el enfoque único de JMMB a la industria financiera. asociación con Barbados. Arraigados en nuestro valor fundamental del amor, mi equipo y yo estamos comprometidos a brindar una experiencia superior al cliente, junto con soluciones financieras integradas personalizadas que se adaptan a las necesidades únicas de nuestros clientes”. Haciendo eco de sus sentimientos, el líder de desarrollo empresarial, Michael Jordan, compartió que “el equipo de expertos de JMMB International está comprometido a ofrecer un enfoque holístico para apoyar el crecimiento de nuestros clientes, mientras trabajamos con ellos a lo largo de las diversas etapas de su ciclo de vida financiero, de una manera de una manera que sera fácil, agradable, empedradora y en su mejor interés”.

Al hablar del papel estratégico que desempeñará esta entrada a Barbados en el crecimiento y la expansión del Grupo JMMB en la región del Caribe, el director ejecutivo del Grupo JMMB, Keith Duncan, elogió en primer lugar al equipo por su arduo trabajo y compromiso para lograr el objetivo de abriendo la primera oficina de JMMB en Barbados. “Vimos esto como otra oportunidad para seguir avanzando en nuestro objetivo de brindar soluciones financieras integradas en toda la región, mientras buscamos abordar de manera única las necesidades de los clientes, especialmente cuando intentan alcanzar sus objetivos financieros, todo mientras navegan por economías nacionales, regionales y globales desafiantes. .Estoy seguro de que nuestro equipo trabajará para asociarse con nuestros clientes de una manera que proporcione resultados beneficiosos para todos”.

La oficina de JMMB International está ubicada en el segundo piso del Hastings Business Centre, Hastings, Christ Church. Su horario de atención es de 8:00 am a 4:00 pm y se puede contactar con ellos vía telefónica, al (246) 537-JMMB (5662).