En una decisión clave para dinamizar la economía, la Junta Monetaria (JM) autorizó al Banco Central de la República Dominicana (BCRD) liberar RD$35,000 millones del encaje legal. Estos recursos serán destinados a nuevos préstamos para adquisición de viviendas, financiamiento interino y construcción de proyectos habitacionales, con tasas de interés anuales de hasta un 10 %. Esta medida busca fortalecer el acceso a viviendas y dinamizar el sector construcción, consolidándose como una de las principales estrategias de flexibilización monetaria en el contexto actual.

De este monto, el 40 % (RD$14,000 millones) será canalizado hacia la compra de nuevas viviendas de bajo costo, beneficiando a familias con tasas preferenciales por un plazo de hasta siete años. El 60 % restante (RD$21,000 millones) se dirigirá a préstamos interinos y para la construcción de viviendas, incluyendo propiedades valoradas en hasta RD$15 millones. Este enfoque no solo apoya a las familias, sino que también fortalece la cadena de valor de la construcción, desde desarrolladores hasta proveedores de materiales.

Para los inversionistas, esta medida representa un impulso directo a los fideicomisos inmobiliarios. Con un acceso ampliado al financiamiento y un entorno de tasas reducidas, estos instrumentos se vuelven aún más atractivos, ya que se espera un aumento en la actividad del sector y un impacto positivo en los retornos.

Además, esta iniciativa complementa otras acciones del Banco Central para incrementar la liquidez bancaria, como la redención de RD$140,000 millones en valores durante el último trimestre de 2024. En conjunto, estas disposiciones buscan acelerar el mecanismo de transmisión de la política monetaria, reducir las tasas de interés y estimular el crédito a sectores productivos y hogares, favoreciendo el consumo y la inversión.

Los líderes del sistema financiero, representados por la Asociación de Bancos Múltiples (ABA), han mostrado satisfacción por estas medidas, calificándolas como un paso significativo hacia el desarrollo económico inclusivo. Este escenario de liquidez ampliada y financiamiento accesible no solo apoya a las familias y empresas, sino que también refuerza el dinamismo del sector construcción, clave para el crecimiento económico sostenible.

En un contexto de inflación controlada, estas políticas de flexibilización monetaria no solo fortalecen la confianza en el mercado financiero, sino que también ofrecen oportunidades para inversionistas que buscan diversificar y optimizar sus portafolios en un sector estratégico.
 

LA ECONOMÍA DE EE. UU. CRECE 2.8% EN EL TERCER TRIMESTRE IMPULSADA POR EL GASTO DEL CONSUMIDOR

Fuente: Newlooks

La economía estadounidense creció un sólido 2.8% anualizado en el tercer trimestre de 2024, según el Departamento de Comercio. Este desempeño refleja la resiliencia económica frente a desafíos como la inflación y la insatisfacción de los votantes. El gasto del consumidor, que representa el 70% de la actividad económica, lideró el crecimiento con un incremento del 3.5%, el ritmo más alto desde finales de 2023. Además, las exportaciones crecieron un notable 7.5%, aunque la inversión empresarial mostró una desaceleración, especialmente en el sector inmobiliario.

El presidente electo Donald Trump heredará una economía caracterizada por un crecimiento sostenido, baja inflación en 2.6% y desempleo del 4.1%. La Reserva Federal ha respondido al panorama económico con recortes en las tasas de interés y se espera otro ajuste en diciembre. Sin embargo, los precios siguen siendo un 20% más altos que en 2021, lo que mantiene a los hogares bajo presión.

A pesar de la moderación en los índices inflacionarios, como el PCE, que bajó al 1.5% en el trimestre, los votantes permanecen insatisfechos. Aunque hay señales alentadoras, los efectos persistentes de la inflación continúan siendo un desafío para el gobierno entrante.

PRESIDENTA DE LA COMISIÓN EUROPEA APUESTA POR LA COMPETITIVIDAD PARA CERRAR LA BRECHA CON CHINA Y EE. UU.

Fuente: Bolsamanía

La presidenta de la Comisión Europea, Ursula von der Leyen, presentó su programa "Brújula de Competitividad", centrado en cerrar la brecha de innovación con Estados Unidos y China, avanzar hacia la descarbonización y fortalecer la seguridad europea. Durante su discurso ante el Parlamento Europeo en Estrasburgo, enfatizó la necesidad de priorizar la investigación, la tecnología y la expansión de empresas emergentes en Europa para ser competitivos en tecnologías de vanguardia.

En el marco del Pacto Verde Europeo, von der Leyen reafirmó su compromiso con la transición hacia una economía limpia y circular. Propuso iniciativas como un pacto por la industria limpia y el desarrollo de una estrategia para el futuro de la industria automovilística. Además, destacó la importancia de fomentar el ahorro y la inversión dentro de la Unión Europea para lograr estos objetivos.

En el ámbito global, la presidenta subrayó la necesidad de un papel más activo de Europa en conflictos internacionales como los de Ucrania y Oriente Próximo. Hizo un llamado a aumentar el gasto en defensa y afirmó que reforzar la seguridad es una prioridad para su Comisión, asegurando que Europa debe liderar en estos desafíos estratégicos.
 

BITCOIN ALCANZA UN RÉCORD DE USD 98,000 TRAS ELECCIONES EN EE. UU., IMPULSADO POR PROMESAS DE TRUMP SOBRE REGULACIÓN CRIPTO

Fuente: Infobae

El precio de Bitcoin ha aumentado un 40% desde las elecciones presidenciales en Estados Unidos, alcanzando un récord de 98,150 dólares en los mercados asiáticos. Este auge está vinculado al optimismo generado por las promesas del presidente electo Donald Trump de implementar regulaciones favorables a las criptomonedas y convertir a EE. UU. en "la capital mundial del Bitcoin". Además, Trump ha anunciado un posible rol clave para Elon Musk en su administración, lo que ha intensificado las expectativas de una mayor adopción tecnológica y el desarrollo del mercado cripto.

El entusiasmo ha sido alimentado por otros desarrollos, como el anuncio de Nasdaq sobre el posible listado de opciones sobre el iShares Bitcoin Trust, y las negociaciones entre Trump Media & Technology Group y Bakkt Holdings. Estas noticias han impulsado no solo el valor de Bitcoin, sino también el de otras empresas relacionadas con el sector, consolidando una narrativa optimista en torno a las criptomonedas. Sin embargo, los analistas advierten que la volatilidad inherente de este mercado y la implementación real de las promesas de Trump serán determinantes para su futuro.

A pesar de su crecimiento actual, el Bitcoin enfrenta incertidumbre debido a su dependencia de factores externos, como las políticas regulatorias y la adopción masiva. Mientras tanto, los inversores están atentos a si la criptomoneda logrará superar la simbólica barrera de los 100,000 dólares, marcando un nuevo hito en su historia como activo digital clave.
 

SUPERINTENDENCIA DEL MERCADO DE VALORES LANZA “PRO INVERSIONISTA: INVIERTE CON CONFIANZA” UNA PLATAFORM A EDUCATIVA Y DE PROMOCIÓN DEL MERCADO DE CAPITALES DOMINICANO

Fuente: SIMV

La Superintendencia del Mercado de Valores (SIMV) lanzó "Pro Inversionista", una nueva plataforma de educación financiera diseñada para acercar y hacer más atractivo el mercado de valores dominicano. Durante el evento, encabezado por el superintendente Ernesto Bournigal Read, se destacó que esta herramienta se centra en educar, influir y promocionar el mercado, además de empoderar a los inversionistas con información clara y accesible para fomentar prácticas saludables e inclusión financiera. La plataforma también servirá como un canal para consultas y reclamaciones.

El superintendente Bournigal subrayó el compromiso de la SIMV con la formación de los inversionistas y destacó los esfuerzos realizados para desarrollar contenido educativo de calidad. Durante el acto, realizado en la Escuela de Valores, se reconoció la labor de varios colaboradores con más de una década contribuyendo al fortalecimiento del mercado a través 

de charlas y talleres. Este lanzamiento refuerza las iniciativas previas, como la guía básica "Descubriendo las inversiones", presentada en marzo para facilitar el acceso a información clave sobre el mercado.

Al evento asistieron destacados miembros del Consejo Nacional del Mercado de Valores, incluyendo Abraham Selman y Javier Lara, junto con técnicos y directivos de la institución. La plataforma "Pro Inversionista" representa un paso significativo en el fortalecimiento de la educación financiera y la confianza en el mercado de valores del país.
 

LIQUIDEZ

En octubre de 2024, las operaciones de contracción monetaria registraron un volumen total de RD$30,104.86 millones, lo que representa un aumento de RD$8,262 millones (37.83 %) en comparación con septiembre de 2024. El promedio diario de operaciones de contracción fue de RD$34,900.30 millones durante octubre de 2024.

TIPO DE CAMBIO

El tipo de cambio obtuvo un valor promedio de venta de RD$60.42 en octubre de 2024 aumentando en RD$0.34, lo cual equivale a una apreciación de 0.56% respecto a septiembre de 2024. Con referencia a la variación interanual, se presentó un aumento de 6.22 %.

RIESGO PAÍS

El Emerging Market Bond Index (EMBI) de la República Dominicana presentó un cierre en el mes de octubre de 2024 de 2.04% aumentado 7 puntos base (pb) respecto al mes de septiembre de 2024.

Respecto al EMBI latinoamericano, este cerró en 4.36%, presentando una disminución de 5 pb respecto al mes de septiembre de 2024. Con este resultado, el EMBI de República Dominicana se ubica 223 pb por debajo del EMBI Latinoamericano.
 

PRECIO DEL PETRÓLEO WTI

El último precio que presentó el barril de crudo West Texas Intermediate durante el mes de octubre fue de USD$68.72 presentando una variación -0.01% por ciento respecto al último valor presentado en el mes de septiembre de 2024.

"LIBRO: TU DINERO O TU VIDA"

A pesar de que el título suena un poco dramático, ¡no te asustes! Vicki Robin y Joe Dominguez nos traen un libro que más allá de hablar de inversiones y ahorros, habla sobre tu relación con el dinero: cómo mejorarla, manejarla y otro consejos importantes a tomar en cuenta.

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¿CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE EL MERCADO DE VALORES Y LA BOLSA DE VALORES?

Cuando invertimos en instrumentos financieros, como bonos o acciones, una de las principales prioridades es garantizar claridad y seguridad en nuestras transacciones. Para lograrlo, el mercado global utiliza un identificador único y estandarizado: el código ISIN (International Securities Identification Number). Pero ¿qué es exactamente este código y por qué es importante para ti como inversionista?

El ISIN es un número de identificación global que permite reconocer de manera única cualquier instrumento financiero, sin importar su país de origen. Este código, compuesto por 12 caracteres alfanuméricos, elimina ambigüedades al identificar valores emitidos por gobiernos, empresas u otras entidades. Por ejemplo, un bono del gobierno dominicano y una acción de una empresa local tienen códigos ISIN diferentes, aunque ambos estén denominados en pesos dominicanos. Este nivel de precisión es esencial en un mercado globalizado donde múltiples emisores pueden tener nombres similares o productos financieros comparables.

¿Por qué es relevante para ti?

El ISIN cumple un rol clave en la transparencia y trazabilidad de las inversiones. Como cliente de JMMB, puedes utilizar este código para:

1.    Verificar instrumentos financieros: Antes de invertir, el ISIN te ayuda a confirmar que estás adquiriendo el producto financiero correcto.
2.    Facilitar el seguimiento: Al rastrear tus inversiones en diferentes plataformas o reportes, el ISIN asegura que estés evaluando el rendimiento del instrumento adecuado.
3.    Operar en mercados internacionales: Si decides diversificar en mercados extranjeros, el ISIN simplifica la comunicación entre intermediarios financieros, eliminando confusiones por variaciones idiomáticas o de nomenclatura.

¿Cómo se estructura el ISIN?

El código ISIN se divide en tres partes:
•    Prefijo de país (2 letras): Dos letras que indican el país del emisor (por ejemplo, "DO" para la República Dominicana).
•    Identificador del instrumento (9 números): Números que representan el tipo de valor y su emisor.
•    Dígito de control (1 dígito): Un número calculado para validar la autenticidad del código.

Como agencia numeradora oficial de la República Dominicana, CEVALDOM es quien asigna el código ISIN a los valores de oferta pública en nuestro país.

No dejes que tu dinero esté “quieto”

En tiempos de inflación, uno de los peores errores financieros que puedes cometer es guardar tu dinero en efectivo o en una cuenta que no genere rendimientos. ¿Por qué? Porque mientras los precios suben, el dinero que no crece pierde valor. Hoy te damos un consejo sencillo pero poderoso: invierte para mantener el valor de tu dinero en el tiempo.

Guardar dinero bajo el colchón es como dejarlo “congelado” mientras los precios avanzan. La inflación, que en promedio puede rondar entre el 2% y 8% anual (o más, dependiendo del contexto económico), se come lentamente su valor. Si tu dinero no crece al mismo ritmo o más rápido que la inflación, pierdes poder adquisitivo.

¿Cómo aplicar este consejo?

    1.    Busca instrumentos de inversión accesibles:
Si eres nuevo en el mundo de las finanzas, los fondos de inversión son una excelente opción. Son gestionados por nuestros expertos y permiten que tu dinero crezca de manera diversificada.
    2.    Considera activos resistentes a la inflación:
    •    Bonos ajustados por inflación:  ofrecen bonos cuya rentabilidad sube con la inflación.
    •    Bienes raíces: Comprar una propiedad puede ser una forma de proteger y aumentar el valor de tu dinero con el tiempo.
    •    Acciones: Aunque pueden ser más volátiles, las empresas suelen ajustar sus precios para enfrentar la inflación, lo que puede beneficiar a sus accionistas.
    3.    Evita el miedo al riesgo:
Muchas personas evitan invertir porque piensan que es complicado o arriesgado. Pero no hacer nada con tu dinero también es un riesgo: el de verlo perder valor cada día. Empieza con pequeñas cantidades y aumenta tu inversión conforme te sientas más seguro.